L’acquisition d’un bateau représente un investissement économique significatif. Si vous souhaitez acheter un bateau mais ne disposez pas des fonds nécessaires, sachez qu’il existe des options de financement sur le marché pour vous aider à obtenir l’embarcation de vos rêves.
- Options de financement pour l’achat d’un bateau : Un bateau peut être payé en plusieurs fois, de la même manière qu’une maison, par le biais d’une hypothèque ou d’un crédit personnel, ou comme une voiture, grâce à un leasing ou un renting nautique. Avant de choisir une option de financement, il est essentiel de comparer les avantages de chacune en fonction de votre situation spécifique.
- Évaluer les solutions de financement pour acheter un bateau : Bien que les institutions financières soient devenues plus strictes dans l’octroi de crédits, si vous répondez à certains critères et préférez payer votre bateau en plusieurs versements, vous pouvez explorer les différentes options de financement disponibles.
- Trouver le meilleur financement en ligne pour acquérir un bateau : En effectuant des recherches en ligne, vous découvrirez plusieurs fournisseurs de services financiers proposant diverses solutions pour la navigation de plaisance, parfois même en remplissant un simple formulaire. Cependant, il est crucial de prêter attention aux détails et aux conditions offertes. Comme pour tout autre crédit à la consommation, tout n’est pas toujours comme il semble, et toutes les propositions ne remplissent pas forcément les critères permettant d’obtenir les meilleures conditions.
Crédit personnel ou hypothèque maritime ?
Il est possible d’acheter un bateau en ayant recours à un prêt personnel, dans le cadre des schémas normaux du crédit à la consommation, ou en optant pour une hypothèque maritime. En pratique, ces deux formes de crédit permettent d’acquérir une embarcation en fractionnant son paiement en mensualités incluant l’intérêt convenu. Dans le cas du crédit hypothécaire, le bateau sert de garantie pour le prêt contracté auprès de la banque.
Choisir entre crédit personnel et hypothèque maritime
Le choix entre un prêt personnel et une hypothèque maritime dépend principalement du prix du bateau que vous souhaitez acheter. Si le prix du bateau ne dépasse pas 35 000 euros, il peut être plus intéressant d’envisager un prêt personnel. En revanche, si le prix est plus élevé, une hypothèque nautique peut être une meilleure option.
Cependant, il est important de noter que les bateaux se déprécient rapidement, ne durent pas aussi longtemps qu’une maison et sont soumis à divers types de risques. Par conséquent, les hypothèques nautiques n’offrent pas les mêmes conditions que les hypothèques immobilières. Le coût financier est souvent plus élevé car les taux d’intérêt appliqués sont généralement supérieurs.
Comment fonctionne l’hypothèque maritime ?
L’hypothèque maritime permet de mettre en hypothèque le bateau que vous souhaitez acheter pour financer son acquisition. Le principe est le même que pour une hypothèque immobilière : le bien acheté sert de garantie. En règle générale, les hypothèques nautiques permettent de financer jusqu’à 75% de la valeur d’expertise du bateau. La durée maximale de remboursement est de 15 ans, et le taux d’intérêt de référence est l’Euribor, bien que le différentiel soit souvent plus élevé que pour les prêts immobiliers.
Si vous choisissez cette forme de financement, vous devez également tenir compte des coûts associés, qui comprennent les frais de notaire, d’expertise et d’enregistrement, ainsi que les commissions d’ouverture et de résiliation.
Comment fonctionne le crédit personnel ?
Une autre manière de financer l’achat d’un bateau est de négocier un prêt ou un crédit personnel auprès de votre banque ou de l’entreprise de financement partenaire du vendeur, si elle propose des conditions plus avantageuses.
Contrairement à l’hypothèque nautique, le crédit personnel ne limite pas le financement à 75% de la valeur du bateau ; vous pouvez financer la totalité de l’achat, soit obtenir un prêt couvrant 100% du prix d’achat. De plus, vous n’aurez pas à supporter les frais associés à une hypothèque. Cependant, ces avantages ont un coût, car le taux d’intérêt d’un crédit personnel est généralement plus élevé que celui des hypothèques.
Le Leasing Nautique
De nombreux concessionnaires et distributeurs de bateaux offrent la possibilité de contracter un leasing pour financer l’achat de votre bateau, une pratique qui se développe en France, bien qu’elle soit déjà courante au Portugal, en France et en Italie.
Fonctionnement du Leasing Nautique
Le leasing nautique est un contrat de location avec option d’achat à long terme pour les embarcations de plaisance. En France, ce type de leasing est disponible pour des bateaux neufs d’une valeur minimale de 50 000 euros, destinés à être utilisés en France et immatriculés en plaisance privée ou professionnelle.
Le mécanisme est similaire à celui du leasing automobile : la société financière achète le bateau et en cède l’usage. Les paiements sont effectués mensuellement et, à la fin de la période convenue, vous pouvez exercer l’option d’achat en payant la valeur résiduelle prévue dans le contrat. Le leasing permet de fractionner le paiement de la TVA et d’une partie de la valeur du bateau, en versant un acompte d’environ 30% du prix d’achat.
Les contrats de leasing peuvent être négociés pour une durée allant de 24 à 120 mois. Le taux est variable et la banque perçoit une commission d’étude et de traitement pouvant atteindre 2%.
Il est également possible d’acheter un bateau déjà en leasing, car le contrat peut être transféré à votre nom avec l’accord de la société financière et à condition de remplir ses critères. Les contrats de leasing peuvent aussi s’appliquer aux bateaux d’occasion n’ayant pas encore payé la TVA et ayant moins de 4-5 ans. Si la TVA a déjà été payée, d’autres options de financement peuvent être plus favorables, bien que vous ayez à régler 4% de taxe sur les transmissions patrimoniales au lieu de la TVA sur le leasing.
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